今年以來(lái)，受疫情影響，小微企業(yè)、“三農”等領(lǐng)域融資難、融資貴問(wèn)題更加突出。近日，銀保監會(huì )等七部門(mén)印發(fā)了《關(guān)于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)?！锻ㄖ窂拈_(kāi)展政府性融資擔保機構堅守功能定位、加強自身能力建設、完善銀擔合作機制等六方面作出了明確要求，促進(jìn)政府性融資擔保機構發(fā)揮作用。銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示：“發(fā)展好政府性融資擔保體系的作用，是完善普惠金融體系，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的具體舉措，也是規范融資擔保行業(yè)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的現實(shí)需要。”

  民生銀行首席研究員溫彬在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“《通知》的出臺非常及時(shí)和必要，一方面可以促進(jìn)政府性融資擔保機構更好地發(fā)展，發(fā)揮其在普惠金融、支農支小領(lǐng)域的作用；另一方面，通過(guò)加強銀行與政府性融資擔保機構的合作，可以進(jìn)一步放大擔保效應，引導銀行加大對‘三農’、小微企業(yè)的支持力度。”

實(shí)施名單制管理

  根據《通知》，政府性融資擔保機構是指依法設立，由政府及其授權機構出資并實(shí)際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農”主體為主要經(jīng)營(yíng)目標的融資擔保、再擔保機構。

  為切實(shí)緩解小微企業(yè)、“三農”等普惠金融領(lǐng)域融資難題，我國各地均已積極開(kāi)展政府性融資擔保體系建設。銀保監會(huì )數據顯示，截至2019年末，全國融資擔保行業(yè)共有法人機構5562家，實(shí)收資本約1.17萬(wàn)億元，融資擔保在保余額約2.7萬(wàn)億元，促進(jìn)了資金融通，發(fā)揮了普惠金融作用。但是目前，政府性融資擔保機構仍然面臨著(zhù)放大倍數不高，聚焦支小支農不夠等問(wèn)題。

  為此，《通知》要求，各地省級財政部門(mén)會(huì )同省級融資擔保公司監督管理部門(mén)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)監督管理部門(mén))開(kāi)展確認工作，建立政府性融資擔保機構名單，并予以公布。《通知》明確，各地應當高度重視政府性融資擔保機構確認工作，優(yōu)先將實(shí)力較強、經(jīng)營(yíng)規范的機構納入名單，擔保能力不足、違法違規經(jīng)營(yíng)、出現重大風(fēng)險的機構暫不納入名單。原則上開(kāi)展住房置業(yè)擔保、發(fā)行債券擔保等特定業(yè)務(wù)的機構不納入名單；全國農業(yè)信貸擔保體系內的機構應當納入名單，其業(yè)務(wù)開(kāi)展、風(fēng)險防范、管理體制等按照全國農業(yè)信貸擔保體系有關(guān)政策規定執行。按照成熟一批、公示一批的工作思路，各地應當于2020年9月底前確定第一批名單，在省級財政部門(mén)官方網(wǎng)站上予以公布，持續及時(shí)更新名單，并報送財政部、銀保監會(huì )備案。該負責人表示，政府性融資擔保機構應當堅守準公共定位，彌補市場(chǎng)不足，降低服務(wù)門(mén)檻，以貸款擔保業(yè)務(wù)為主，聚焦支小支農主業(yè)，穩步提高小微企業(yè)和“三農”在保余額占比。同時(shí)，政府性融資擔保機構要圍繞戰略性新興產(chǎn)業(yè)集群，擴大對高成長(cháng)性、知識密集型企業(yè)的融資擔保規模，對暫時(shí)遇到資金困難的商貿流通、居民生活服務(wù)、外貿、外資企業(yè)加大擔保支持力度，積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔保服務(wù)。

完善銀擔合作

  為加強政府性融資擔保機構自身能力建設，《通知》要求，政府性融資擔保機構要優(yōu)化公司治理結構，建立健全內部控制制度，加強風(fēng)險管理體系建設；積極運用大數據等現代信息技術(shù)手段，開(kāi)發(fā)適合“首貸戶(hù)”、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、應收賬款融資、中長(cháng)期研發(fā)融資等的擔保產(chǎn)品，復制和擴大外貿企業(yè)“信保+擔保”的融資模式；提升服務(wù)質(zhì)量和效率，減少或取消反擔保要求，降低擔保費率；完善小微企業(yè)和“三農”貸款擔?？?jì)效考核、薪酬激勵和盡職免責機制，加大對支小支農業(yè)務(wù)的正向激勵力度。

  在完善銀擔合作機制方面，該負責人表示，銀行業(yè)金融機構要進(jìn)一步加大與政府性融資擔保機構的合作力度。一是可探索開(kāi)展與政府性融資擔保機構的并行審批，建立全流程限時(shí)制度，壓減貸款審批時(shí)間，提高貸款發(fā)放效率。二是對有政府性融資擔保機構擔保的貸款提高相關(guān)貸款的風(fēng)險容忍度，建立更有針對性的盡職免責和績(jì)效考核制度，提高員工開(kāi)展銀擔合作業(yè)務(wù)的積極性。“同時(shí)銀保監會(huì )將持續完善相關(guān)監管制度，在商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)，風(fēng)險權重適用范圍等方面加強監管政策引導，提升銀行業(yè)金融機構開(kāi)展銀擔合作的積極性。”該負責人指出。

  溫彬表示，通過(guò)擔保機構，銀行可以放大貸款規模，同時(shí)，銀行與擔保機構并行審批可以提高融資效率。通過(guò)擔保還可以降低銀行貸款利率，同時(shí)疊加擔保費率的下降，“三農”、小微企業(yè)的綜合融資成本將會(huì )下降。隨著(zhù)名單的公布，銀行也會(huì )加強和這些擔保公司的合作，進(jìn)一步為“三農”、小微等普惠金融領(lǐng)域提供更多的、高效的、低成本的資金支持。